אחד מהתנאים המקדימים לקבלת משכנתא מהבנק היא רכישת ביטוח משכנתא אשר מעניק הגנה לבנק מפני מקרי מוות של המבוטח ופגיעה בנכס המבוטח.
פעמים רבות, נוטלי משכנתא ראשונה, שניה ושלישית מתפתים לקחת את המשכנתא דרך הפקיד בבנק מסיבות רבות – אך, האם מדובר בהחלטה אחראית, נכונה וכלכלית?
מה זה ביטוח משכנתא?
בקצרה, ביטוח משכנתא מגן על הבנק שמעניק את הלוואת המשכנתא, בפני 2 מצבים עיקריים:
- מוות – ביטוח משכנתא כולל מרכיב של ביטוח חיים, אשר מעניק לבנק הגנה מפני מוות פתאומי של הלווה. לדוגמא, אם הבנק העניק משכנתא לזוג צעיר על סך 700,000 ₪ ולאחר 6 שנים אחד מבני הזוג נפטר, חוב המשכנתא הנותר משולם לבנק על ידי חברת הביטוח.
- מבנה – ביטוח משכנתא כולל מרכיב של ביטוח מבנה, אשר מעניק לבנק הגנה מפני נזקי טבע שונים (רעידת אדמה, אש וכדומה). לדוגמא, במקרה של שריפה בדירה, חברת הביטוח תוכל לפצות את הבנק על הפגיעה בערך הנכס.
האם כדאי לעשות ביטוח משכנתא מהבנק?
לצערנו, עדיין רוב נוטלי המשכנתא מתפתים לעשות ביטוח משכנתא דרך הבנק משום שלרוב הפקידים בבנק מציגים זאת כחלק מהמשכנתא.
אם אתה נמצא לפני חתימה על משכנתא בבנק, מומלץ לערוך השוואת מחירים מהירה ולקבל מספר הצעות לביטוח מסוכני ביטוח מוסמכים. לקבלת הצעות משתלמות לביטוח משכנתא מסוכני ביטוח מומלצים אשר עברו את הבדיקות שלנו, ניתן להשאיר את הפרטים:
אם אתה נמצא לאחר חתימה והתחלת לשלם את החזרי המשכנתא החודשיים לבנק, מומלץ לעשות סדר בביטוחים על ידי בדיקה יזומה בשירות הר הביטוח של משרד האוצר.
הר הביטוח מאפשר לך להזין את הפרטים האישיים שלך ולראות מהן פוליסות הביטוח שרשומות על שמך, מה המחיר שלהן והאם יש כפל ביטוחים שעולה לך ביוקר.
לאחר שתקבל את כל פוליסות הביטוח שרשומות על שמך, תוכל לגשת לסוכן ביטוח מוסמך אשר יוכל להעניק לך הצעת מחיר נגדית, לחסוך לך כסף רב ולבדוק שיש לך את כל הכיסויים הנחוצים:
- ביטוח תכולה – ביטוח תכולה מעניק הגנה וכיסוי מנזקים, גניבות או פריצות.
- ביטוח דירה צד ג' – ביטוח דירה צד ג' מעניק הגנה מנזקים שנגרמים לצד שלישי בתחומי הדירה או לנזקים אשר המקור שלהם הוא בדירה (למשל, שריפה אשר התפשטה לדירת השכן).
בדומה לתחומים אחרים, השוואת פרמיות הביטוח יכולה לחסוך לך הרבה מאוד כסף לאורך חייך.
לסיכום, פעמים רבות רכישת ביטוח משכנתא דרך הבנק, עולה למשפחה שלך יותר מידי כסף לאורך חיי המשכנתא. מומלץ להתייעץ עם סוכן ביטוח מוסמך אשר יוכל לבדוק את תנאי הפוליסה הקיימת ולהתאים לך פוליסה זולה יותר בשוק הביטוח החופשי.
המאמר נכתב בשיתוף INVESTWEEK – מגזין כלכלי אשר עוסק בביטוחים, פנסיה ופיננסיים.