בנק ישראל מטיל מגבלות רבות על הבנקים על מנת לשמור על היציבות הבנקאית בישראל. כפועל יוצא מכך, אדם אשר מעוניין לקבל משכנתא לדיור מבנק למשכנתאות (בנק הפועלים, דיסקונט, טפחות וכדומה) נדרש לעמוד בתנאים הסף המינימליים הקבועים בחוק.
במאמר זה אציג מהם התנאים וההגבלות אשר רלוונטיות לסכום הלוואה המקסימלי שניתן לקבל במסגרת המשכנתא.
אם אתה עומד לפני קניית דירה וזקוק למשכנתא, אל תגיע לבנק לבד. צוות המומחים של שער לחיסכון ישמח ללוות, להשוואת ולהתאים עבורך את מסלולי המשכנתא, גובה ההחזר והריביות כך שתוכל לחסוך לא מעט זמן וכסף לאורך חיי המשכנתא. לקבלת פרטים נוספים על משכנתאות, ניתן ליצור עימנו קשר ב – 072-3911454 ונשמח לעמוד לרשותך.
מהו סכום ההלוואה המקסימלי שניתן לקבל במסגרת המשכנתא?
באופן כללי, בעת הגשת בקשה ופתיחת תיק למשכנתא אשר מיועדת לדיור, הבנק יבחן את ההון העצמי של האדם מול ערך הנכס.
לאחר מכן, הבנק יבדוק כי האדם עומד בתנאים וההגבלות של בנק ישראל אשר מתייחסים לגובה ההלוואה המקסימלי:
- רכישת דירה ראשונה – בעת רכישת דירה ראשונה (דירה יחידה), שיעור המימון המקסימלי שניתן לקבל מהבנק עומד על 75%.
- רכישת דירה חליפית – בעת רכישת דירה חליפית, שיעור המימון המקסימלי שניתן לקבל מהבנק עומד על 70%. על פי חוק מיסוי (שבח ורכישה) התשכ"ג 1963, דירה חליפית היא דירה חדשה אשר נרכשת על ידי אדם שבבעלותו דירה נוספת אשר עתידה להימכר בתוך פרק זמן קצוב של עד 18 חודשים.
- רכישת דירה להשקעה – בעת רכישת דירה להשקעה, , שיעור המימון המקסימלי שניתן לקבל מהבנק עומד על 50%.
לאור העליות במחירי הדיור בישראל, פעמים רבות ההון העצמי לא מספיק לרכישת דירה ראשונה, חליפית או להשקעה. במקרים אלה, ניתן להשלים את ההון עצמי על ידי נטילת הלוואות למוגבלים לכל מטרה מול הבנקים או מול גופי אשראי חוץ בנקאי (חברות אשראי, ביטוח, פיננסים וכדומה).
לסיכום, בנק ישראל מטיל על הבנקים הגבלות אשר קובעות את הסכום ותנאי הסף לקבלת משכנתא לדיור (דיור עצמי או השקעה).
טרם נטילת משכנתא, מומלץ בחום להתייעץ עם יועץ משכנתאות אשר יוכל לבדוק את תנאי המשכנתא, תמהיל המשכנתא, משך המשכנתא וסכום ההחזר החודשי. לקבלת ייעוץ ראשוני מצוות המומחים של שער לחיסכון, ניתן ליצור עימנו קשר ב – 072-3911454 ונשמח לעמוד לרשותך.