ריביות המשכנתא משפיעות בצורה ישירה על ההחזר החודשי ועל שורת הרווח של הבנק. לעיתים קרובות, ניתן לנהל משא ומתן מול הבנקים השונים על מנת להגיע לריביות נמוכות יותר אשר יחסכו לאורך חיי המשכנתא עשרות אלפי שקלים.
אני אשמח לבנות עבורך תמהיל משכנתא נכון, לנהל עבורך משא ומתן קשוח מול הבנקים ולאפשר לך לחסוך כ – 50,000 ₪ עד 100,000 ₪ לאורך חיי המשכנתא. לקבלת פרטים נוספים על ייעוץ משכנתא מותאם אישית, ניתן ליצור עימי קשר ב – 072-3911454 ואשמח לעמוד לרשותך.
איך לנהל משא ומתן מול הבנקים ולהוריד את הריביות?
בדיוק כמו שאנו מנהלים משא ומתן מול הקבלן בעת קנייה או שיפוץ הבית על חומרים (עץ, Polycarbonate, בטון וכדומה), תוספות ומחירים כך אנו יכולים לנהל משא ומתן מול הבנקים הגדולים על גובה הריביות שאנו משלמים להם.
אחת הטעויות הנפוצות בקרב נוטלי משכנתאות היא שהם לא מנהלים משא ומתן בכלל או שאם כבר הם מנהלים משא ומתן, הוא אינו מתבצע מושכלת, נכונה וקשוחה מול הבנק.
באופן כללי, משא ומתן נכון מול הבנקים צריך להתבצע בדרך הבא:
- סבב פגישות מול יועצי המשכנתאות בבנקים – מומלץ להתחיל את התהליך עם סבב פגישות ראשוני מול כמה שיותר יועצי משכנתאות בבנקים השונים (מזרחי טפחות, הפועלים, דיסקונט, הבינלאומי וכדומה). הקו המנחה הוא שכלל שנלך ליותר יועצים בהתחלה, כך הסבירות שאחד היועצים ייתן הצעה טובה כבר בשלב הראשון היא גבוהה יותר – ולהיפך.
- בניית תמהיל משכנתא מותאם אישית – לאחר שקיבלנו מספר הצעות (תמהילי משכנתא) מהיועצים השונים, ניתן לבנות את תמהיל המשכנתא הנכון והמותאם ליכולות הכלכליות של נוטל המשכנתא. בסוף שלב זה, כדאי לדעת מהו סכום המשכנתא הכולל, כיצד הוא מחולק למסלולים ומהו טווח הריביות שהבנקים דורשים על אותו מסלול.
- הרכבה של תמהיל המשכנתא הזול יותר – לאחר שהבנו מה המסלולים הנחוצים לנו, נוכל להרכיב על סמך ההצעות הראשוניות שקיבלנו את תמהיל המשכנתא הזול ביותר בכל בנק. לדוגמא, בנק דיסקונט קובע על מסלול פריים 1%, הפועלים על קל"צ 2.5% וכדומה.
- סבב בנקים נוסף להורדת ריביות ראשוניות – כעת, לאחר שעשינו את שיעורי הבית מהצד שלנו, ניתן לגשת פעם נוספת לבנקים ולנסות להוריד את הריבית במסלולים השונים בהתאם לבנק הזול ביותר.
חשוב לציין כי ניהול משא ומתן אפקטיבי מול הבנקים יכול לבוא לידי ביטוי לא רק בריביות התמהיל, אלא גם בעלויות הכלליות אשר נלוות למשכנתא (לדוגמא, דמי פתיחת תיק משכנתא אשר יכולים להגיע לעד 10,000 ₪ לתיק).
לסיכום, משכנתא היא בין התחייבויות העיקריות, הגדולות והמורכבות ביותר שיש לכל משק בית. טרם לקיחת משכנתא, מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות אשר יוכל לא רק לעשות את "העבודה השחורה" אלא גם להנחות, לכוון ולהשיג את העסקה הטובה ביותר.