אם נשאל אדם מהישוב את השאלה "מהי משכנתא?", סביר להניח שהוא ידע בגדול על מה מדובר. אך, מה לגבי משכנתא הפוכה? – סביר להניח, שהתגובה תהיה אחרת לחלוטין…
במאמר זה אציג את משמעות המשכנתא ההפוכה ומהם התנאים הבסיסיים שיאפשרו לך להשתמש בפתרון מימון זה בקלות רבה.
אני מתמחה במתן פתרונות מימון, ייעוץ משכנתאות וייעוץ כלכלי לאנשים פרטיים, עסקים ותאגידים. הניסיון הרב שצברתי מאפשר לי לעשות סדר בפעילות הכלכלית שלך, להציג פתרונות מחוץ לקופסא ולחסוך לך לא מעט זמן, משאבים וכסף בתהליך כולו. לקבלת ייעוץ מותאם אישית לצרכים שלך, ללא כל התחייבות מצידך, ניתן ליצור עימי קשר ב- 072-3911454 ואשמח לעמוד לרשותך.
מהי משכנתא הפוכה?
משכנתא הפוכה היא הלוואה בתנאי מימון של הלוואה לכל מטרה אשר מתאימה בעיקר לבני הגיל השלישי (60 פלוס) להם יש דירה, משרד או כל נכס מקרקעין אחר שרשום על שמם ברשות לרישום והסדר זכויות מקרקעין (טאבו).
משכנתא הפוכה טומנת בחובה לא מעט יתרונות ללווים המבוגרים כאשר היתרונות הבולטים ביותר הם שהמשכנתא ההפוכה אינה דורשת החזרים חודשיים מהלווים, אינה מוגבלת בזמן ואינה דורשת ביטוחים יקרים. לרוב, פירעון המשכנתא ההפוכה לבנק או לחברת הביטוח תתבצע לאחר פטירת הלווים על ידי מכירת הנכס בשוק הנדל"ן החופשי.
בשביל להבין טוב יותר את המשמעות של משכנתא הפוכה, ניקח לדוגמא את אבי ולאה שהם זוג בני 60 פלוס ובעלי דירה בשווי 2,000,000 ₪. בני הזוג חיפשו פתרון מימון לצורך עזרה לילדים ולקחו משכנתא הפוכה של כלל ביטוח. לאחר קבלת אישור עקרוני למשכנתא, בני הזוג קיבלו 50% משווי הדירה (1,000,000 ₪) ועזרו לשני ילדיהם לרכוש דירה משלהם. לאחר שנים רבות, בני הזוג נפטרו בשיבה טובה וכעת הילדים יכולים למכור את דירת ההורים במחיר השוק ולהחזיר את ההלוואה לחברת כלל ביטוח. כיוון שדירת ההורים נמכרה בשווי גבוה יותר מקרן המשכנתא ההפוכה (1,000,000 ₪) ותשלומי הריבית שנצברו בתקופה זו – הילדים שהיו היורשים של הלווים, חילקו את היתרה ביניהם.
מהם התנאים הבסיסיים לקבלת משכנתא הפוכה?
משכנתא הפוכה היא פתרון אשר מיועד בעיקר לבני הגיל השלישי, כאשר ככל שהלווה מבוגר יותר כך גדל המימון שהוא יכול לקבל.
התנאים הבסיסיים לקבלת המשכנתא הם נכס מקרקעין (דירה, משרד וכדומה) אשר רשום ברשות לרישום והסדר זכויות מקרקעין (טאבו), נקי משעבודים או הלוואות אחרות ובעל שווי מינימלי של לפחות מיליון שקלים. לעיתים, לווים בגילאים מתקדמים נדרשים גם להוכיח צלילות וכשרות משפטית על פי החוק.
לסיכום, משכנתא הפוכה היא למעשה סוג של הלוואה לכל מטרה אשר מאפשרת לבני הגיל השלישי לקבל מימון מיידי מחברת הביטוח או הבנק המלווה. להבדיל ממשכנתא רגילה אשר מוגבלת לרכישת נכס מקרקעין, משכנתא הפוכה יכולה לשמש ככלי לעזרה לילדים, סילוק חובות, מימון הוצאות רפואיות או שמירה על איכות החיים של הלווים.